مفاهيم أساسية
تختلط على كثيرين بعض المصطلحات البنكية –وهي جديرة بذلك في الحقيقة لغير المتخصصين :)- إلّا أن مُسمّى ال”Visa” هو ما يحتل المرتبة الأولى استخداماً في غير المحل .. حيث يشيع استخدام لفظة “فيزا” لإطلاقها على أي بطاقة ائتمانية وهو المخالف للواقع؛ حيث أن “Visa” ما هي إلّا شركة تختص بتنظيم العمليات المالية من دفع وشراء وسحب وتحويلات عبر شبكات الأموال الإلكترونية شأنها شأن شركات أخرى كـ “Master Card”،”Discover” و “American Express” وغيرهم. لذا، فإن التسمية الصحيحة هي “بطاقة ائتمانية” صادرة من البنك الفلاني من النوع كذا .. فيزا أو ماستر كارد على سبيل المثال وهما أكثر الأنواع شيوعاً في مصر.
مزايا البطاقات الائتمانية
عمليّةٌ أكثر
فبطاقة واحده بحجم بطاقتك الشخصية يمكن أن تحتوي على كافّة أموالك. لذا، فأنت لست بحاجة للتنقّل بأموالك النقدية السائلة.
الأمان
استخدام البطاقات الائتمانية يزيل عن كاهلك مخاطر السرقة، الفقدان وحتى التلف. فحتى وإن سُرِقَت، فلن يستفيد بها السارق لاحتياجه للرقم السري الذي لا يعرفه أحد سواك بل وتستطيع الاتصال بخدمة عملاء البنك الصادرة منه وإيقاف تلك البطاقة في دقائق لمزيد من الأمان، وإن تلفت فبإمكانك استخراج أخرى جديدة برسوم بسيطة.
حفظ سجلّات العمليات المالية
تستطيع الدخول للوحة تحكّم البطاقة التي يتيحها لك البنك لتطّلع على كافة سجلات العمليات المالية التي قمت بها، وهو ما لا يتوفر عند استخدام النقد في صورته السائلة.
خصومات وامتيازات
تمنح البنوك مستخدمي البطاقات خصومات وامتيازات وعروضاً حصرية بالتعاون مع بعض المتاجر الشهيرة وشركات الطيران بين الحين والآخر.
أنواع البطاقات الائتمانية
بشكل عام، تنقسم البطاقات الائتمانية إلى عدة أنواع أشهرها:
Prepaid card
وتعتبر أيسر أنواع البطاقات استخراجاً؛ فهي بلا ضمانات تقريباً ولا تستلزم فتح حساب بنكي. يمكنك التوجّه لأي بنك واستخراجها بصورة بطاقتك الشخصية فقط. تستطيع شحنها من ماكينات ATM أو من داخل البنك واستخدامها في الشراء من المتاجر ونقاط البيع POS وعمليات الشراء Online أو ربطها بالباي بال لأغراض الدفع، وأغلب البطاقات التي تصدرها البنوك تحت مسمى “بطاقة انترنت” تكون من هذا النوع، ويشيع استخدامها بكثرة لأغراض الدفع Online.
أمثلة:
ماستر كارد الأهلي انترنت
يتم استخراجها مقابل 15 جنيهاً وصورة من بطاقتك الشخصية، واستلامها في نفس اليوم.
يقوم موظّف البنك بتفعيلها لك لاستخدامات الإنترنت، ومن ثمّ استخدامها بعد مرور 48 ساعة.
تستطيع شحنها من ماكينات ATM التابعة للبنك.
تستخدم للشراء على الإنترنت ومن المتاجر ونقاط البيع POS .
الحد اليومي للإنفاق هو 4000 جنيه.
CIB – ترافيل تشويس ماستر كارد
تكلفتها 30 جنيهاً، وتستلمها في ذات اليوم بصورة بطاقتك الشخصية.
صالحة لاستخدامات الإنترنت بشكل افتراضي.
حد الانفاق: 7000ج/شهرياً – 75 ألف جنيه/السنة.
يتم إرسال رسائل SMS مع كل عملية مالية تتم على البطاقة.
يمكن أن يقوم أحدهم بشحن البطاقة لك باستخدام رقم البطاقة فقط وتاريخ صلاحيتها من داخل البنك.
البطاقة صالحة لمدة سنتين.
كريدي أجريكول – فيزا المدفوعة مسبقاً.
يمكن إصدارها مقابل 60 جنيهاً، ويتم استلامها في ذات اليوم.
حد الإنفاق للبطاقة: 2000ج/يومياً – 10 آلاف جنيه/شهرياً.
صالحة لمدة سنتين.
البنك العربي الأفريقي – بطاقة فيزا 4U للإنترنت
يتم إصدارها في ذات اليوم مقابل 20 جنيهاً.
تستطيع طلب طباعة اسمك على البطاقة، وستستلمها حينئذٍ بعد 48 ساعة.
لاتُشحَن من ماكينات ATM، وإنما تُشحَن من داخل البنك فقط.
أقل قيمة للإيداع: 100ج
حد الدفع: 15 ألف جنيه في المرة الواحدة.
صالحة لمدة 3 سنوات.
فيزا كل الناس مسبقة الدفع – البريد المصري
يتم إصدارها في نفس اليوم مقابل 30 جنيهًا، بصورة بطاقة الرقم القومي من مكاتب البريد.
يتم تفعيل البطاقة بالإتصال بالرقم 0235315900 ويتم تفعيلها خلال نصف ساعة.
يمكن شحنها من أي مكتب بريد بحد أقصى 5000 جنيه.
يمكن سحب أموال باي بال المحولة عليها بعد ثلاث أيام من التحويل عبر أي ماكينة ATM.
Debit card
وتُعرَف ببطاقات “الخصم الفوري” حيث تكون مرتبطة بحسابك البنكي سواء أكان حساباً جارياً أو ادخارياً. في هذه الحالة، فإن الدفع باستخدام تلك البطاقات يقوم باختصام المبلغ من حسابك مباشرة، ويكون سقفك في الإنفاق هو المبلغ المتاح بحسابك وفقط، ولا تستطيع إنفاق أكثر منه.
تستطيع استخدام تلك النوعية من البطاقات في عمليات الشراء من المتاجر ونقاط البيع POS، أو السحب النقدي/الإيداع النقدي بماكينات ATM دون أي عمولات إضافية. تجدر الإشارة إلى أن بعض البنوك لا تتيح استخدام تلك البطاقات في المعاملات على الإنترنت لما تمثّله من خطورة على حسابات العملاء إذا ما تم سرقة بيانات البطاقة. لذا، فإن كنت تنوي استخراج واحدة لاستخدامات الانترنت، فراجع خدمة عملاء البنك أولاً للتأكّد من إتاحة ذلك من عدمه.
أمثلة:
QNB – بطاقة فيزا الخصم المباشر
مقابل 100ج، تستطيع فتح حساب توفير في البنك وطلب بطاقة خصم مباشر Debit + بطاقة دفع مسبق للإنترنت Prepaid.
حد الدفع الشهري لبطاقة الدفع المسبق للإنترنت: 25 ألف جنيه.
البنك الأهلي – بطاقة الخصم المباشر (فيزا – ماستر كارد)
تصدر البطاقة لعملاء البنك من أصحاب الحسابات بالعملة المحلية، ومن ضمنها حسابات التوفير.
الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 1000ج، ويمكن سحبها لاحقاً بعد فتح الحساب.
البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.
صالحة للاستخدام في المتاجر ونقاط البيع، والشراء online.
بنك مصر – بطاقة الخصم الفوري (فيزا – ماستر كارد)
تصدر البطاقة لعملاء البنك من أصحاب الحسابات بالعملة المحلية، ومن ضمنها حسابات التوفير.
الحد الأدنى لفتح حساب توفير: 500ج، ويمكن سحب المبلغ لاحقاً بعد فتح الحساب.
البطاقة صالحة لمدة 5 سنوات.
صالحة للاستخدام ف المتاجر ونقاط البيع.
يمكن إنشاء أكثر من حساب (جاري – توفير – شهادات) وربطهم بنفس البطاقة.
Credit card
وهي البطاقات التي يطلب البنك ضماناً لاستخراجها كتحويل راتبك إن كنت موظّفاً، أو بضمان شهادة استثمار أو وديعة. تمتلك تلك البطاقات صلاحياتها واسعة سواء في استخدامها للشراء سواء من المتاجر ونقاط POS أو الدفع Online أو حتى ربطها بالباي بال لأغراض الدفع أو سحب الرصيد.
لاننصحك باستخدام هذه البطاقات ﻷنها تُمكّنك من الشراء حتى لو كنت لاتملك الرصيد في البطاقة، ثم تسديد مديونيتك لاحقاً بدون فوائد خلال فترة سداد تختلف مدتها من بنك إلى آخر (حوالي 45 أو 55 يوماً). إن تأخّرت عن السداد خلال تلك الفترة، أو إن قمت بعمليات سحب نقدي، فهناك فوائد بنسب تختلف من بنك لآخر تكون مُطالّب بسدادها إضافة لمديونيتك الأصلية.
تقوم بعض البنوك بتعطيل استخدام تلك البطاقات للاستخدامات ال Online، لذا يجب التقدّم بطلب إضافي في بعض البنوك لتفعيل استخدامها على الإنترنت.
تنقسم تلك البطاقات إلى عدة فئات بناءً على الحد الائتماني الخاص بها (سقف الإنفاق المتاح لك كحامل للبطاقة)، فهناك فئة الكلاسيك، الذهبية، والبلاتينية وهي المسميات المستخدمة بأغلب البنوك التي تصدر تلك البطاقات.
أمثلة:
البنك الأهلي – فيزا كلاسيك
فترة السماح للسداد: 55 يوم.
حد الإنفاق الشهري: 19900 جنيه.
إمكانية استخدام كامل حد البطاقة الائتماني في المشتروات أو السحب النقدي.
البنك الأهلي – فيزا الذهبية
فترة السماح للسداد: 55 يوم.
حد الإنفاق الشهري: 250 ألف جنيه.
حد استخدام للمشتريات للمعاملة الواحدة يصل إلى 35 ألف جنيه.
QNB – فيزا جولد
فترة السماح للسداد: 57 يوماً.
حد الإنفاق الشهري: 75 ألف جنيه.
QNB – فيزا البلاتينية
فترة السماح للسداد: 57 يوماً.
حد الإنفاق الشهري: 100 ألف جنيه.
قد يهمك أيضًا:
استخدامات البطاقات الائتمانية على الإنترنت
لبطاقات الائتمان استخدامات لا تحصى على الإنترنت، فهناك من يستخدمها لتسديد فواتير الكهرباء والإنترنت والهاتف المحمول وبعض الخدمات الحكومية، وهناك من يشتري بها المنتجات من المتاجر الإلكترونية كأمازون وسوق.كوم وغيرهم. أيضاً تستطيع من خلالها الشراء من متاجر التطبيقات المختلفة للهواتف، وشراء النسخ الأصلية من أنظمة التشغيل والبرمجيات المختلفة. يمكنك أيضاً حجز تذاكر السفر، والفنادق مباشرة باستخدامها.
الوضع لا يختلف كثيراً عند المهتمين بالعمل الحر عبر الإنترنت، فهم يقومون بشراء النطاقات، الاستضافات، قوالب المواقع ويطلقون الحملات الإعلانية المدفوعة. يسحبون أرباحهم التي حققوها من بيع الخدمات المصغرة كما الحال ب “خمسات” أو من تنفيذ المشاريع كما على “مستقل” أو من بيع الإعلانات والتسويق لعروض التسويق بالعمولة على “إعلانات حسوب“، أو من سائر الخدمات الأخرى التي تملأ فضاءات الإنترنت وذلك بربط بطاقاتهم بحساب الباي بال الخاص بهم.
نماذج عملية لاحتياجات ال Freelancers من البطاقات الائتمانية
نموذج رقم 1
أحمد يقدم خدمة شراء النطاقات للغير على خمسات .. احتياجاته تتمثّل في:
شراء ما متوسطه 30 نطاقاً في الشهر بتكلفة 300$/الشهر.
سحب الأرباح التي يحققها من بيع تلك النطاقات على خمسات.
في هذه الحالة أحمد ليس بحاجة إلّا لبطاقة واحده من النوع Visa Credit Card يكون سقف الإنفاق الشهري لها لا يقل عن (300$*8.8) = 2640 جنيه .. أي حوالي 3000ج شاملة عمولات البنك، وأي تغييرات متوقعة في سعر الصرف. ويقوم بربطها أيضاً بحسابه على الباي بال ليسحب عليها أرباحه من خمسات (حتى كتابة هذه التدوينة، فإن البطاقات من نوع Visa credit card هي فقط التي يمكن سحب رصيد الباي بال عليها في مصر).
يلائم أحمد –وطبقاً لحجم انفاقه البسيط-أن يطلب أي Visa Credit Card من النوع “كلاسيك” من أي بنك (أقل أنواع بطاقات ال Credit في مصاريف وضمانات استخراجها وأقلها أيضاً في حد الانفاق الشهري)، ويتأكّد أنها صالحة لاستخدامات الانترنت.
عندما يبدأ أحمد في استخدامها للشراء، فسيصبح ملزماً في خلال مدة السماح (وهي كما رأينا في استعراض البطاقات أنها تتجاوز ال 50 يوماً في أغلب البنوك) أن يسدد ما قام بإنفاقه من خلال التوجّه لماكينة ATM، وشحن البطاقة بالمبلغ الذي أنفقه .. عليه ألّا يتأخّر عن تلك المدة، وإلّا فسيصبح مطالباً بفوائد إضافية بالتأكيد هو غني عنها.
عندما يقوم بسحب أرباحه من خمسات على الباي بال، ومن ثمّ سحب رصيد الباي بال على البطاقة، يستطيع التوجه لماكينة ATM التابعة للبنك مصدر البطاقة وسحب المبلغ منها مع الأخذ في الاعتبار عمولة البنك على السحب النقدي من تلك النوعية من البطاقات والتي تتجاوز ال 2%
نموذج رقم 2
محمد استخداماته قاصرة على إطلاق الحملات الإعلانية للترويج لصفحات الهبوط لعروض أفيليت .. ينفق شهرياً قرابة ال 1000$ أي حوالي 8800 جنيه مصري.
هنا، محمد أمام عدة خيارات منها:
أ- استخراج بطاقة ترافل تشويس المدفوعة مسبقاً من CIB والتي تعطي 7000ج كحد شهرياً للإنفاق + بطاقة ماستر كارد الإنترنت المدفوعة مسبقاً من البنك الأهلي، وبالتالي يُغطّى احتياجاته دون الحاجة لفتح حسابات بنكية؛ لاعتماده على البطاقات ال Prepaid والتي يتم استخراجها بصورة البطاقة الشخصية ومصاريف لا تتجاوز ال 30ج كما أوضحنا سابقاً.
ب- استخراج بطاقة Credit تصلح لاستخدامات الإنترنت، وسيكون النوع “كلاسيك” هو الملائم له أيضاً. لكن في تلك الحالة سيضطر لفتح حساب أو شراء شهادة استثمار أو وديعة لاستخراج البطاقة بضمانها.
الخلاصة: هو أنك تحتاج أولاً لتحديد حجم إنفاقك اليومي والشهري، واحتياجاتك من البطاقة .. هل ستحتاجها لإتمام عمليات دفع وفقط أم ستحتاج استقبال أموال عليها وربطها بالباي بال، ثم بعد ذلك تطّلع على الصفحات الرسمية الخاصة بكل بطاقة بنكية لتحدّد أيّ منها الأنسب لك، وهل واحدة كافية أم ستحتاج أكثر من واحدة لتغطّي احتياجاتك المتنوعة.
تبقّى أخيراً أن نشير إلى أن كافة الأرقام الواردة بالتدوينة قابلة للتغيير من جهة البنوك في أي وقت، ويُنصَح دوماً بالتواصل مع خدمة عملاء البنك للتأكد من آخر أرقام وحدود معتمدة للبطاقات.
هل لديك تجارب مع البطاقات الائتمانية أيّاً ما كان نوعها سواء لاستخدامات الأون لاين أو لأي استخدام آخر؟ سنسعد بالتأكيد بمشاركتنا لتجاربك .. وننتظرك بالتعليقات .
